Der Fall bezieht sich auf die Haushaltsaspekte einer Familie, in der sowohl der Ehemann als auch die Ehefrau arbeiten, um ihre Ausgaben zu decken und mit ihren Gehältern bequem zu leben. Marty und Laura haben jedoch über ihre Verhältnisse gelebt und schulden Geld für ihr Auto und Kreditkartenkäufe. Außerdem werden sie bis Ende des Jahres ein weiteres Familienmitglied bekommen, für das sie noch keine Finanzplanung gemacht haben.
Der Fall zeigt mehrere Aspekte des Zeitwerts des Geldes auf, die sowohl Marty als auch Laura berücksichtigen sollten. Um ihre derzeitige Schuldensituation zu bewerten, müssen sie ihre zukünftigen Ausgaben sowie die aktuellen Schulden, einschließlich Kreditkarten und Autokredit, berücksichtigen. Außerdem muss die Einkommenssteuer berücksichtigt werden, da sowohl Marty als auch Laura verdienen.
In Anbetracht des Szenarios, dass das neue Baby Geld für das College benötigt und Marty und Laura planen, einen College-Fonds für das Baby einzurichten, wurde die folgende Berechnung durchgeführt, um zu ermitteln, welcher Betrag benötigt würde. Es werden zwei Berechnungen durchgeführt: Marty und Laura können heute einen Pauschalbetrag einzahlen oder jährliche Zahlungen in den Fonds leisten:
Jahre: 18
I = 4% pro Jahr
Zukünftiger Wert: $ 20.000
Barwert bei Einzahlung eines Pauschalbetrags am Ende dieses Jahres (es wurde die Barwertformel verwendet): $ 9.872,56
Zahlungen für die nächsten 18 Jahre für den Fall, dass der Pauschalbetrag nicht bis zum Ende dieses Jahres eingezahlt wird (es wurde die Zahlungs- oder Rentenformel verwendet): $ 1.579,87
Wenn sowohl Laura als auch Marty eine Altersvorsorge aufbauen müssen, sind weitere Berechnungen und eine Bewertung ihrer Lebenserwartung erforderlich.
Wie das Paar mitteilte, haben sie von geliehenem Geld gelebt, indem sie Kredite für Kreditkarten und auch für ihr Auto aufgenommen haben. Das wird teuer, da auch die Kosten für das geliehene Geld berücksichtigt werden müssen. Dabei ist zu beachten, dass neben dem Hauptbetrag auch ein Teil der Zinsen zurückgezahlt werden muss, was die Mittel teurer macht als das Geld, das das Paar verdient.
Die Auswertung des Schuldenprofils des Paares zeigt, dass sie drei große Schulden haben, nämlich eine Kreditkarte, einen Studienkredit und einen Autokredit, wobei der Kreditkartenkredit mit 15,99 % pro Jahr die höchsten Gebühren aufweist. Daher ist es für Marty und Laura die beste Lösung, ihre Schulden zu tilgen, d. h. sie vollständig abzubezahlen. Da sie jedoch keine Ersparnisse haben und ihr Gehalt es nicht zulässt, die hohen Kredite in einer Summe zu tilgen, ist es am besten, einen aggressiven Schuldenerlass- und Sparplan aufzustellen, damit die Zinskosten minimiert werden, Ersparnisse eingezahlt werden können und das Paar ganz aus den Krediten und Schulden herauskommt.
Nehmen wir folgendes Szenario an:
Das Paar kann immer noch 2800 Dollar monatlich ausgeben. Dies ist jedoch ein sehr aggressiver Finanzplan für dieses Jahr, zumal ihre Ausgaben aufgrund von Arztrechnungen und der Vorbereitung auf das neue Baby steigen würden.