Die Vor- und Nachteile der Annuitie Aufsatz

Words: 1139
Topic: Ökonomie

Einführung

Eine Annuität ist ein von einem Versicherer angebotener Vertrag, der dem Anleger während oder nach dem Rentenalter Geld auszahlen soll. Der Vertrag wird zwischen einer Versicherungsgesellschaft und dem Begünstigten abgeschlossen. Eine Einzelperson zahlt einen Pauschalbetrag oder regelmäßige Zahlungen an die Versicherungsgesellschaft, die später dem Begünstigten die angelegte Summe einschließlich der aufgelaufenen Zinsen entweder in Form von Pauschalbeträgen oder in regelmäßigen Abständen auszahlt.

Die Auszahlung an den Begünstigten kann in Form eines Pauschalbetrags oder in regelmäßigen Abständen erfolgen, je nach der ursprünglichen Vertragsvereinbarung zwischen dem Anleger und dem Versicherer. Laut Shapiro & Streiff bieten 26 Rentenversicherungen in der Regel ein steuerlich aufgeschobenes Ertragswachstum und können eine Todesfallleistung beinhalten, die dem Begünstigten einen bestimmten Mindestbetrag, wie z. B. die gesamten Kaufzahlungen, auszahlt.

Während die Steuer auf den Ertragszuwachs aufgeschoben wird, werden die Gewinne bei der Entnahme aus der Rente zu den normalen Einkommenssteuersätzen und nicht zu den Kapitalgewinnsätzen besteuert (Shapiro und Streiff 86). Im Wesentlichen werden die Ersparnisse bei der Entnahme besteuert. Der Aufsatz bewertet kritisch die Vor- und Nachteile verschiedener Arten von Rentenversicherungen. Dies ist sehr wichtig, da es einer Person hilft, eine rationale Entscheidung bei der Wahl des Unternehmens zu treffen, in das sie investieren möchte.

Verschiedene Autoren haben unterschiedliche Kategorien von Annuitäten. Nach Shapiro und Streiff wird die Annuität als fest, indexiert und variabel klassifiziert (156), während nach Williamson die Arten von Annuitäten niveauerhöhend und anlagegebunden sind (15). Im Allgemeinen gibt es zwei große Kategorien von Annuitäten, nämlich aufgeschobene und sofortige Annuitäten.

Dies ist die Annuität, bei der ein Anleger über einen vereinbarten Zeitraum Geld bei einem Versicherer einzahlt. Die Ersparnisse werden danach “verrentet”, was bedeutet, dass ein Anleger die Ersparnisse über einen langen Zeitraum hinweg abheben wird (Shapiro und Streiff 186).

Bei dieser Rentenart investiert der Anleger einen Pauschalbetrag in eine Lebensversicherungsgesellschaft und erhält im Gegenzug monatliche Zahlungen. Diese Art von Rente hat im Vergleich zur aufgeschobenen Rente einen höheren Zinssatz.

Dies ist die Rente, deren Zinssatz festgelegt ist. Im Vertrag wird der Zinssatz festgelegt, mit dem das Geld verzinst wird. Alternativ können die Zahlungen auch in einem steigenden Trend, aber mit einem festen Zinssatz erfolgen (Williamson 122).

Es gibt einen Steueraufschub bis zum Zeitpunkt der Auszahlung. Diese Rente hat einen hohen Zinssatz im Vergleich zu anderen Renten und Geldmärkten. Die aufgeschobene feste Rente ermöglicht langfristige Investitionen, die für den Ruhestand unerlässlich sind.

Es wird eine Strafe von 10 % pro Fall erhoben, wenn ein Anleger die Erträge vor dem festgelegten Alter von 59,5 Jahren abhebt. Die Erträge werden auf der Grundlage der Marktwerte besteuert, was im Wesentlichen zu einem minimalen Gewinn oder sogar zu gar keinem Ergebnis führen kann. Die Prämie wird einmal eingezahlt, und im Falle von Einzahlungen muss ein neuer Vertrag abgeschlossen werden.

Es handelt sich um eine Rentenversicherung, bei der die Zahlungen auf der Grundlage der Marktentwicklung erfolgen. Der Versicherer gibt keinen festen Zinssatz für den Vertrag an, sondern überlässt es den Marktkräften, ihn zu bestimmen.

Wenn die Marktpreise steigen, kann ein Anleger Gewinne erzielen, da die Zahlungen von den Marktkräften abhängen.

Wie von Williamson (68) vorgeschlagen, sieht die IRS eine Strafe von 10 % pro Fall vor, wenn sich ein Anleger dafür entscheidet, das Geld vor dem Alter von 59,5 Jahren abzuheben. Eine Strafe droht auch, wenn die Entnahme den jährlichen Freibetrag überschreitet. Die Erträge werden in einem solchen Fall geringer ausfallen, da die Anlagen vor dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt abgezogen werden. Es besteht das Risiko von Verlusten, da die Zahlungen von den Marktkräften bestimmt werden. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn die Marktpreise auf ein zu niedriges Niveau fallen.

Es ist erwähnenswert, dass es sich bei der Indexrente um einen Typ handelt, bei dem der Anleger seine Beiträge in Abhängigkeit von der Entwicklung eines bestimmten Index zahlt. “Die Emittenten von Indexrenten legen immer das Niveau fest, zu dem die Inhaber von Indexrenten “am Markt” sind” (Horowitz 173). Dieses Niveau wird als Partizipationsrate bezeichnet und spiegelt wider, wie eng die Rente der Indexentwicklung folgt (Shapiro & Streiff, 86). Diese Art von Rente schützt die Anleger vor Marktverlusten.

Es gibt einen Mindestgarantiesatz, unabhängig von den Marktrückgängen. Es gibt immer einen Basissatz von 1-3 %. Außerdem ist das Risiko eines Verlusts der Ersparnisse gering, da der Vertrag auf den Marktindizes basiert. Dieser Vertrag ist für den Ruhestand unverzichtbar, da er während der Zeit, in der die Marktkräfte unfreundlich sind, Schutz bietet. Die jährliche Rendite ist variabel.

Das liegt daran, dass die Indexmärkte die Höhe der Renditen bestimmen, die man erhält. Ein weiterer Vorteil ist, dass sie für kurz-, mittel- oder langfristige Anleger verfügbar sind. Das bedeutet im Wesentlichen, dass diese Vielfalt eine Vielzahl von Kunden zufrieden stellen kann. Es besteht auch das Privileg, so viel Geld zu investieren, wie man möchte, ohne irgendwelche Einschränkungen. Im Todesfall kann das Vermögen ohne große Komplikationen auf die Hinterbliebenen übertragen werden (Cannon und Tonks 34).

Nach Williamson (212), gibt es die IRS, die 10% Strafe in dem Fall, dass ein Investor wählt, um das Geld vor dem Alter von 59,5 Jahren zurückzuziehen. Es gibt eine Strafe für den Fall, dass die Entnahme den jährlichen Freibetrag überschreitet. Die Erträge sind geringer, wenn das Geld vor dem vereinbarten Zeitpunkt abgehoben wird. Es sind nur Einzahlungen gegen Einmalbeitrag möglich. Wenn ein Anleger weitere Prämien einzahlen möchte, muss er einen neuen Vertrag mit dem Versicherer abschließen.

Diese Art von Rente ist sowohl kurzfristig als auch langfristig angelegt und eignet sich zum Sparen für den Fall, dass man in Rente geht. Außerdem ist zu beachten, dass der Anleger bei einer lebenslangen Rente bis zu seinem Tod von seinen Beiträgen profitiert. Er erwirbt sie nicht in einer einmaligen Zahlung. Das Problem bei dieser Art von Rentenversicherung ist, dass die Versicherungsgesellschaft nach dem Tod des Inhabers die verbleibende Summe an das Unternehmen zurückgibt (Cannon & Tonks, 124).

Schlussfolgerung

Im Wesentlichen wurden die verschiedenen Rentenversicherungen untersucht und recherchiert. Die Vor- und Nachteile wurden aufgezeigt. Jeder Mensch muss für den Ruhestand vorsorgen, denn in diesem Alter ist der Einzelne schwach und kann wenig tun, um für sich selbst zu sorgen. Die einzige Möglichkeit, für den Ruhestand vorzusorgen, besteht darin, in Renten oder andere Anlagen zu investieren, die nach der Pensionierung Vorteile bringen.

Im Wesentlichen sind Rentenversicherungen gut für Rentnerinnen und Rentner. Es ist ratsam, sich über die verschiedenen Arten von Rentenversicherungen Klarheit zu verschaffen, bevor man sich für eine entscheidet. Die Vor- und Nachteile jeder einzelnen Art sollten analysiert werden, bevor man sich für eine entscheidet, die der Anleger für geeignet hält. Es ist erwähnenswert, dass die verschiedenen Arten von Renten, die kritisch bewertet werden, indexierte, sofortige, feste und variable Annuitäten sind.

Zitierte Werke

Cannon, Edmund und Tonks, Ian. Annuity Markets. Oxford: Oxford University Press, 2008. Drucken.

Horowitz, Andrew. Der disziplinierte Anleger: Wesentliche Strategien für den Erfolg. Florida: HFactor Publishing, 2008. Gedruckt.

Shapiro, David und Streiff, Thomas. Annuitäten. New York: Dearborn Trade Pub., 1997. Drucken.

Williamson, Gordon. Erste Schritte bei Annuitäten. New York: Wiley, 1998. Drucken.