Apple Pay: der Einsatz von Technologie auf dem Markt Forschungspapier

Words: 2367
Topic: Anwendungen

Einführung

Es lässt sich nicht leugnen, dass sich der moderne informationsbasierte Markt unglaublich schnell verändert, und die neuen Technologien tragen wesentlich zu diesem Wandel bei. Es ist nicht nur der moderne wissenschaftliche Fortschritt, der diesen Prozess vorantreibt, sondern auch der auf dem Markt bestehende Wettbewerb. Gleichzeitig scheint es unmöglich zu sein, mit den Marktführern Schritt zu halten, ohne neue Technologien einzuführen, und Innovation ist eine äußerst kostspielige und risikoreiche Tätigkeit, deren Ergebnisse nur schwer vorhersehbar sind. Innovation war daher schon immer eine Kombination aus Chancen und Risiken. Erfolgreiche Unternehmen wie Microsoft und Apple fördern aktiv neue Technologien und setzen sie ein, um ihren Kunden neue Produkte anzubieten und neue Möglichkeiten für sich selbst zu finden (Bao, Berkowitz und Wren 290).

Eine der Richtungen, auf die die moderne Technologie abzielt, ist die elektronische Währung und das mobile Bezahlen. Währung wird nicht mehr mit Scheinen und Münzen assoziiert, da wir gelernt haben zu erkennen, dass Geld nur ein Token ist, “eine Werteinheit, die in einem bestimmten Wirtschaftssystem verdient und verwendet werden kann” (Swan 71). Währung ist also ein Mittel zur Speicherung und zum Austausch von Werten, und da sie in der modernen Welt ausgiebig genutzt wird, sind die Technologien, die diese Prozesse erleichtern sollen, sehr gefragt (Chiejina und Soremekun 53). Genau dafür wurde das mobile Bezahlen erfunden.

In der Überzeugung, dass dies die Technologie der zukünftigen Währung ist, sind Unternehmen wie PayPal, Google und Softcard zu Anbietern mobiler Zahlungsdienste geworden (Shen und Yazdanifard 488). Apple hat beschlossen, ebenfalls in diesen wettbewerbsintensiven, aber vielversprechenden Markt einzusteigen und hat seine neue Anwendung namens Apple Pay auf den Markt gebracht. Wir werden diese Anwendung und die von ihr verwendete Technologie beschreiben, um die Chancen und Nachteile der Einführung dieser Art von Innovation zu analysieren.

Definition der Technologie

Apple Pay ist eine Anwendung für iPhones, iPads und die Apple Watch, die die Technologie der Nahfeldkommunikation (Near Field Communication, NFC) nutzt, um kontaktlose Zahlungen durchzuführen (Arthur Abs. 12; Swan 2). Bei NFC handelt es sich um “eine Reihe von Standards, die den Aufbau einer Funkverbindung zwischen Geräten durch Annäherung (innerhalb weniger Zentimeter) oder Berührung regeln” (Chiejina und Soremekun 54). Die Nutzung ist nicht nur auf das kontaktlose Bezahlen beschränkt, sondern kann z. B. auch zur Zugangskontrolle oder zur Erfassung und zum Austausch von Daten genutzt werden, was auch für NFC-fähige Mobiltelefone nützlich sein kann (Chiejina und Soremekun 54). Um Zahlungen mit Hilfe von NFC durchzuführen, bietet eine Anwendung ihren Nutzern die Möglichkeit, ihre Kreditkarten in Mobiltelefone zu integrieren und dann über ein kompatibles Zahlungsterminal kontaktlos zu bezahlen.

Organisatorische Vorteile

Die meisten Vorteile von Apple Pay, die sowohl von den Herstellern als auch von Forschern hervorgehoben wurden, sind Zeitersparnis, Bequemlichkeit, “Coolness” und Sicherheit. Es liegt auf der Hand, dass diese Vorteile vor allem darauf abzielen, den Kunden zufriedenzustellen, aber solange die Anwendung von den Nutzern geschätzt wird, ist ihre Einführung im besten Interesse des Unternehmens.

Sie ist schneller. NFC-Zahlungen sollen sehr schnell sein: Der Nutzer muss die Karte nur einmal integrieren. Danach werden die Zahlungen schnell und einfach und erfordern nur, dass das Telefon näher an das Zahlungsterminal gehalten wird (Shen und Yazdanifard 488). Auch die Authentifizierung der Zahlung für Apple-Produkte nimmt nicht viel Zeit in Anspruch, da die Kunden lediglich ihre Identität mit Hilfe des Fingerabdruckscanners bestätigen müssen, der von den Geräten verwendet wird (Hern Abs. 9; Arthur Abs. 2).

Es ist praktisch. Heutzutage sind Mobiltelefone nicht nur beliebt, sondern unverzichtbar. Ursprünglich zum Telefonieren gedacht, bieten sie jedes Jahr mehr und mehr Dienste an, was ihren Wert in den Augen der Kunden nur noch erhöht. Die Möglichkeit, Zahlungen mit Hilfe eines Geräts zu tätigen, das immer zur Hand ist, ist äußerst praktisch (Chiejina und Soremekun 54-56; Shen und Yazdanifard 488-500).

Sie ist modisch. Die “Coolness” einer Technologie ist schwer zu beurteilen, aber es ist bekannt, dass sie sich als einer der entscheidenden Faktoren für ihren Erfolg erweisen kann (Shen und Yazdanifard 493-495). Andere Merkmale eines Produkts bedingen die Kundenzufriedenheit, aber es ist die “Coolness”, die dem Produkt wahre Popularität verleiht. Diese Eigenschaft kann durch gute Werbung erreicht werden; außerdem trägt die allgemeine Beliebtheit der Marke Apple definitiv zur allgemeinen Popularität des Images des neuen Produkts bei.

Es ist sicher. Da Sicherheit für eine Zahlungsanwendung besonders wichtig ist, verfügt Apple Pay über die notwendigen Sicherheitsmerkmale (einschließlich der Aktivierung von Fingerabdrücken), die später beschrieben werden. Außerdem verringert die geringe Entfernung beim NFC-Betrieb die Möglichkeit des Ausspähens von Übertragungen. Obwohl, wie später gezeigt wird, selbst diese Vorsichtsmaßnahmen nicht ausreichen, wird die Sicherheit von NFC-Zahlungen derzeit als ähnlich hoch angesehen wie die von herkömmlichen Karten (Chiejina und Soremekun 54).

Es ist kostensparend. Apple Pay spart nicht das Geld eines bestimmten Kunden, aber die Kosten für die Ressourcen, die für die Herstellung, Erhaltung und Regulierung des herkömmlichen Geldes aufgewendet werden, sind erheblich genug, um als Problem angesehen zu werden (Chiejina und Soremekun 54). Es ist natürlich noch zu früh, um über die Abschaffung von Papier- und Metallgeld zu sprechen, aber es ist möglich, dass die Einführung von NFC-Zahlungen ein wichtiger Schritt in dieser Hinsicht sein kann.

All diese Faktoren tragen zur Verbreitung von NFC-Technologien im Allgemeinen und der Anwendung Apple Pay im Besonderen bei. Immer mehr Verbraucher nutzen NFC-fähige Anwendungen, und es werden mehr Hoffnungen in dieses Zahlungsmittel gesetzt (Pastore 107). Je beliebter die Technologie wird, desto rentabler und vielversprechender wird die Einführung entsprechender Produkte.

Potenzielle Risiken

Neben den Chancen, die die Technologie bietet, gibt es auch gewisse Risiken, die Apple Inc. mit der Einführung von Apple Pay eingegangen ist. Bestimmte Nachteile der Technologie, die ihre Entwicklung gefährden könnten, werden ebenfalls in diesem Abschnitt erörtert. Der Wettbewerb. Apple Inc. war kein Pionier der NFC-Technologie, sondern betrat einen Markt, der bereits existierte. Daher hat es nicht versucht, den Wettbewerb zu vermeiden, sondern ihn vielmehr geschaffen. Die Anwendung, die oft als Rivale von Apple Pay bezeichnet wird, ist Google Wallet. Trotz der Tatsache, dass seine Leistung schlechter ist als erwartet, ist dieser Wettbewerb noch lange nicht vorbei (Shen und Yazdanifard 488-500; Sang Un Chae und Hedman 32-40). Es lässt sich zwar nicht leugnen, dass der Wettbewerb Risiken birgt, aber er zwingt die Konkurrenten auch dazu, ihre Produkte zu verbessern. Der Wettbewerb zwischen zwei Giganten des mobilen Zahlungsverkehrs kann und wird mit Sicherheit in der Entwicklung der Technologie und der Infrastruktur enden.

Akzeptanz. Es ist schwer vorherzusagen, ob eine Innovation von den Verbrauchern angenommen wird. Die 2011 eingeführte Google Wallet hat die Erwartungen nicht erfüllt, da die Kunden entweder zu misstrauisch gegenüber der neuen Technologie waren oder durch die Komplexität der Schnittstelle abgeschreckt wurden (Shen und Yazdanifard 488-500). Abgesehen davon sind auch die übrigen Nachteile der Technologie (Kosten und fehlende Infrastruktur) zu einem Hindernis für Google Wallet geworden (Sang Un Chae und Hedman 32). Andererseits scheint Apple Pay sehr viel erfolgreicher zu sein als sein Vorgänger: Bis Ende 2014 (die Einführung erfolgte im Oktober desselben Jahres) haben die Kunden mehr als eine Million Karten zu dem Dienst hinzugefügt (Arthur Abs. 11-13). Obwohl Google zu diesem Zeitpunkt keine Daten über die Anzahl seiner Nutzer zur Verfügung gestellt hat, macht diese Zahl Apple Pay zu einem der beliebtesten Zahlungsmittel in den USA.

Sicherheit. Die Sicherheit von Apple Pay (wie auch anderer NFC-Anwendungen) wurde auf unterschiedliche Weise bewertet. Es ist offensichtlich, dass Apple Inc. zahlreiche Vorkehrungen getroffen hat, um das Geld seiner Kunden zu schützen (Sang Un Chae und Hedman 34). Das Problem ist, dass es trotz der enormen Anstrengungen, diese Anwendung so sicher wie möglich zu machen, eine beunruhigende Anzahl von Identitätsbetrügereien über Apple Pay gegeben hat (Arthur Abs. 1-4). Es ist verständlich, dass die Täter nach Möglichkeiten suchen, Apple Pay als Geldquelle zu nutzen, und dass ein so beliebtes Zahlungssystem immer wieder angegriffen wird; dennoch bedeutet dies, dass die Sicherheit der Anwendung verbessert werden muss.

Kosten. Infrastruktur. Wenn wir über die Kosten von Apple Pay sprechen, sollten wir berücksichtigen, dass die Kunden ein mit NFC ausgestattetes Apple-Gerät erwerben müssen, um es nutzen zu können, was mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Andererseits sind Apple-Produkte sehr beliebt und viele Kunden besitzen sie bereits. Ein weiterer kostspieliger Faktor ist das Problem der Infrastruktur, das jedoch jetzt behoben wird, da prominente IT-Unternehmen wie Apple in den Markt eintreten und ihn ihren Bedürfnissen entsprechend verändern (Shen und Yazdanifard 54-55). Dieses Problem wird im nächsten Abschnitt erörtert.

Es scheint also, dass Apple Inc. die Risiken bewusst eingegangen ist und auf die Probleme, die auftreten könnten, vorbereitet war. Apple Pay scheint sich trotz der genannten negativen Faktoren gut zu entwickeln. Gleichzeitig sind die Probleme, die mit der Technologie selbst zusammenhängen, noch nicht gelöst.

Erforderliche Infrastrukturelemente

Neben NFC-fähigen Handys benötigen die Nutzer auch geeignete Zahlungsterminals, was große Veränderungen und enorme Kosten mit sich bringt. Auch wenn Apple Pay mit der bereits bestehenden Infrastruktur für kontaktloses Bezahlen kompatibel gemacht wurde, ist diese nicht ausreichend und muss erweitert werden (Hern Abs. 4-7). Gleichzeitig ist es offensichtlich, dass ein Unternehmen, das eine NFC-Zahlungsanwendung auf den Markt bringt, seine Partnerschaft mit Banken, Supermärkten und anderen Dienstleistungs- und Produktanbietern sicherstellen muss (Sang Un Chae und Hedman 37). Vor dem Eintritt in den britischen Markt hatte Apple die Unterstützung einer Reihe von Banken gewonnen, zum Beispiel First Direct, Nationwide Building Society und Royal Bank of Scotland (Hern Abs. 4-7). Durch den Aufbau eines großen “Netzes” von Partnern können moderne Unternehmen, die NFC-Zahlungen anbieten, ihren künftigen Erfolg sicherstellen.

Die Datenelemente und organisatorischen Aspekte der Technologie

Wie bereits erwähnt, schlägt Apple Pay den Nutzern vor, Kreditkarten einer unterstützenden Bank in ihre Anwendungen zu integrieren und ihre iPhones, iPads oder Apple Watches entweder für “physische” kontaktlose Zahlungen oder für Zahlungen innerhalb der Anwendung zu verwenden. Zur Autorisierung einer Zahlung wird ein Fingerabdruck-Scanner verwendet, wobei diese Option auch ausgeschaltet werden kann. Bei der Apple Watch ist keine Authentifizierung erforderlich, solange das Gerät am Handgelenk des Besitzers getragen wird. Sobald es abgenommen wird, muss der Besitzer es erneut authentifizieren (Hern Abs. 5-11). Die Tokenisierung von Kreditkartendaten wird beim Bezahlvorgang verwendet, was bedeutet, dass die eigentlichen Informationen niemals übertragen werden und stattdessen “Token”-Informationen verwendet werden (Hern Abs. 11; Swan 70). Man kann daraus schließen, dass Apple Inc. der Sicherheit der Daten seiner Kunden große Aufmerksamkeit schenkt.

Das Problem der unzureichenden Infrastruktur ist nach wie vor akut. Beim Eintritt in den britischen Markt hat Apple beispielsweise dafür gesorgt, dass sein Produkt mit der bestehenden Infrastruktur für kontaktlose Zahlungen kompatibel (oder besser gesagt abwärtskompatibel) ist (Hern Abs. 4-7). Dadurch wurde eine ausreichende Anzahl kompatibler Geräte für die Pioniernutzer bereitgestellt, aber um zu expandieren, muss Apple die Infrastruktur sowohl in Großbritannien als auch in den USA weiter ausbauen. Außerdem gibt es noch viel Raum für Verbesserungen und Entwicklungen, da Apple Inc. sicherlich neue Märkte erschließen möchte.

Die Zukunft der Technologie

Apple Pay scheint einen guten Start gehabt zu haben, da es in weniger als sechs Monaten von mehr als 800.000 Personen installiert wurde (Arthur Abs. 13). Im Juli 2015 wurde es auch auf dem britischen Markt eingeführt (Hern Abs. 1). Die notwendige Infrastruktur wird ausgebaut und die Technologie entwickelt sich weiter, immer mehr Menschen erhalten Zugang zu NFC-fähigen Apple-Produkten und immer mehr Unternehmen wie Starbucks und MasterCard unterstützen diese neue Art der Zahlungsstrategie (Shen und Yazdanifard 489).

Es ist offensichtlich, dass sowohl die Hersteller als auch ihre Partner davon überzeugt sind, dass diese Technologie eine große Zukunft hat. Abgesehen von der Tatsache, dass die Teilnehmer ihr Bestes tun werden, um sie zu fördern, sollte man erwähnen, dass NFC in der Tat eine bequeme Art der Bezahlung zu sein scheint. Die Vorteile, die sie bietet, lassen vermuten, dass sie alle Chancen hat, sich zu etablieren, es sei denn, es wird eine neue, bequemere Technologie eingeführt.

Es scheint, dass NFC Mobile Payment seine Nische als ein sehr bequemes Mittel zur Durchführung von Transaktionen mit geringem Wert gefunden hat, da es sehr häufig zum Kauf von Getränken, Produkten aus Verkaufsautomaten und zum Bezahlen von Busfahrkarten verwendet wird (Shen und Yazdanifard 493). Es ist jedoch schwer vorherzusagen, ob es in Zukunft einen anderen Anwendungsbereich geben wird.

Schlussfolgerungen

Es scheint, dass Apple Pay, eine bequeme und relativ sichere kontaktlose Zahlungsanwendung für Apple-Geräte, die auf der NFC-Technologie basiert, noch in der Entwicklung ist. Seine Zukunft hängt von der Erschließung neuer Märkte und der Schaffung einer geeigneten Infrastruktur in den bestehenden Märkten ab. Der Wettbewerb auf dem Markt ist natürlich ein wichtiger Faktor, der den Erfolg der Anwendung beeinflussen kann; dennoch ist Apple Inc. eine sehr beliebte Marke und ein Gigant unter den Technologieunternehmen, was sein Überleben auf dem Markt sehr wahrscheinlich macht. In diesem Fall scheint der Wettbewerb ein Ansporn für den Fortschritt zu sein, da er Apple und seine Konkurrenten dazu anspornt, ihre Produkte zu verbessern und zu perfektionieren. Der erfolgreiche Start von Apple Pay bestärkt nur die Vermutung, dass diese Anwendung und die Technologie, auf der sie basiert, in Zukunft ausgiebig genutzt werden wird.

Vorläufig kann man sagen, dass es Apple Inc. gelungen ist, mit der Einführung dieser neuen Technologie zu beginnen, die nicht nur dazu dient, die Marke zu fördern und den Gewinn des Unternehmens zu steigern, sondern auch die Möglichkeit bietet, Änderungen im Währungssystem der beteiligten Länder zu fördern.

Zitierte Werke

Arthur, Charles. ‘Apple Pay: A New Frontier For Scammers’. TheGuardian 2015. Web.

Bao, Yeqing, David Berkowitz, und Brent M. Wren. Consumer Marketing of High-Technology Products”. Das Handbuch des Technologiemanagements. Ed. Hossein Bidgoli. Hoboken, N.J.: John Wiley & Sons, 2010. 290-305. Drucken.

Chiejina, Chike C., und Olamide Ezekiel Soremekun. Emerging Technology Trends That Could Transform The Way Financial Transactions Occurrence”. Zeitschrift für Wirtschaft und nachhaltige Entwicklung 4.9 (2013): 53-60. 2015. Web.

Hern, Alex. ‘Apple Pay kommt nach Großbritannien: What You Need To Know’. TheGuardian. 2015. Web.

Pastore, Serena. E-Business und Forschungsinstitute”. E-Business – Anwendungen und globale Akzeptanz. Ed. Fürstlich Ifinedo. Rijeka, Croatia: InTech, 2012. Drucken.

Sang Un Chae, Johannes, und Jonas Hedman. Business Models For NFC Based Mobile Payments”. Journal of Business Models 3.1 (2015): 29-48. 2015. Web.

Shen, Ooi Wei, und Rashad Yazdanifard. Has Mobile Payment Finally Live Up To Its Expectation In Replacing Cash And Credit?”. International Journal of Management, Accounting and Economics 2.5 (2015): 488-497. 2015. Web.

Schwan, Melanie. Blockchain. Sebastopol, CA: O’Reilly Media, Inc. 2015. Drucken.