American International Group, Inc. Minimierung des Kreditrisikos Fallstudie

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Topic: Geschäftlich

Einführung

Das Geschäftsumfeld ist durch verschiedene Risiken gekennzeichnet, die ein Unternehmen behindern können. Unternehmen, die ihren Kunden Kredite gewähren, setzen sich einem Kreditrisiko aus. Solche Kunden (vor allem Erstkunden) leisten möglicherweise nicht die erforderlichen Rückzahlungen, was für das Unternehmen einen Verlust bedeuten würde.

Daher müssen Unternehmen Informationen über die Fähigkeit ihrer Kunden haben, Rückzahlungen zu leisten. AIG erkannte die Chance, Versicherungsdienstleistungen anzubieten, die Kreditrisiken, Identitätsdiebstahl und andere Risiken abdecken (Oz, 2008).

Übersicht

Die American International Group, Inc. (AIG) sah eine Chance, Geschäfte zu machen, indem sie Unternehmen die Möglichkeit bot, Kreditrisiken zu minimieren. Das Unternehmen erkannte die Risiken, die mit der Vergabe von Krediten an Kunden verbunden sind. Kunden, die die Dienstleistungen des Unternehmens zum ersten Mal in Anspruch nehmen, sind für das Unternehmen Fremde.

Daher können diese Unternehmen nicht sicher sein, dass die Kunden nach der Inanspruchnahme von Dienstleistungen Rückzahlungen leisten werden. Daher beschloss AIG, Versicherungs- und Finanzdienstleistungen für Unternehmen anzubieten, die die mit ihrer Geschäftstätigkeit verbundenen Risiken verringern wollten.

Über die Website des Unternehmens kann man in Echtzeit Finanzinformationen über Unternehmen erhalten, die Waren und Dienstleistungen von den Abonnenten der Organisation kaufen möchten. Die Kunden des Unternehmens brauchen sich nur einzuloggen und potenzielle Kunden zu verfolgen. Sie können deren Kaufkraft und Rückzahlungsfähigkeit überwachen, um bei Geschäften mit ihnen kluge Entscheidungen zu treffen.

Auf diese Weise können sich die von AIG versicherten Kunden über die finanzielle Lage verschiedener Unternehmen in der ganzen Welt informieren. Die Kunden von AIG erhalten außerdem zusätzliche Dienstleistungen, da sie Risikovariablen in Bezug auf bestimmte Länder bewerten können. Jedes Land hat spezifische und einzigartige Risikofaktoren.

Ein Beispiel sind die Verfassungsänderungen, die das Handelsrecht verändern können. Dies kann die Nachhaltigkeit bestimmter Unternehmen beeinträchtigen. Ein weiterer Faktor ist die politische Instabilität, die sich stark auf die finanzielle Lage der Unternehmen auswirken kann.

Das System von AIG wurde zunächst intern entwickelt. Später erwies es sich jedoch als teuer und zeitaufwändig, da verschiedene Änderungen vorgenommen werden mussten, sobald sich die Algorithmen änderten. Die Programmierer verbrachten viel Zeit damit, diese Änderungen vorzunehmen, um sie an die verschiedenen Länder anzupassen, da jedes Land andere Parameter hatte.

Einer der Manager des Unternehmens, Paul Narayanan, sah die Notwendigkeit einer Lösung für dieses Problem, um den Aufwand für diese wichtigen Änderungen zu verringern. Daher beschloss das Unternehmen, ein DSS für finanzielle Risiken von einer externen Firma zu kaufen. Das DSS wurde als Blaze Advisor bezeichnet. Dieses System erwies sich als effektiver und erforderte nicht den Einsatz von Programmierern.

Problemstellung

Das Geschäftsumfeld ist für Unternehmen sehr unberechenbar. Unternehmen, die ihren Kunden Kredite gewähren müssen, können sich nicht sicher sein, ob die Kunden die Rückzahlungen leisten werden. Dies ist besonders riskant, wenn die betreffenden Kunden in der Vergangenheit noch keine Geschäfte mit dem Unternehmen gemacht haben.

Das Fehlen früherer Erfahrungen mit einem Kunden ist riskant, da das Unternehmen keine Zahlungsgarantie hat. Dies wiederum setzt das Unternehmen unvorhergesehenen Verlusten und der Möglichkeit des Konkurses aus.

Andere große Unternehmen, die versuchen, ihre eigene Risikobewertung mit Hilfe von Sachverständigen und anderen externen Beratern durchzuführen, setzen dabei viele ihrer Ressourcen ein. Die Auslagerung solcher Verfahren an Berater kann für das Unternehmen sehr kostspielig sein. Dies erklärt, warum es für mittelgroße Unternehmen schwierig ist, die Risiken zu bewerten, die mit dem Wachstum ihres Unternehmens auf globaler Ebene verbunden sind.

Daher benötigen diese Unternehmen eine Lösung zur Verringerung des Kreditrisikos, des Identitätsdiebstahls, der Sicherheitsbedrohungen im Internet und verschiedener anderer Risiken.

Darüber hinaus sollten die Kosten für die Risikobewertung für das Unternehmen angemessen sein, da Unternehmen dazu da sind, Gewinne zu erzielen und das Geschäft nachhaltig zu gestalten. Unternehmen möchten in der Regel ihre Kunden kennen und wissen, inwieweit sie in der Lage sind, für die angebotenen Waren und Dienstleistungen zu zahlen.

Empfehlungen

Fabozzi (2010) argumentierte, dass Unternehmen und Investoren verschiedenen Arten von Risiken ausgesetzt sind. Eines der wichtigsten Risiken war das Kreditrisiko. Eine Form dieses Risikos bestand darin, dass die Kunden nicht in der Lage waren, die Rückzahlungen rechtzeitig zu leisten. Daher verließen sich die Finanzunternehmen bei der Bewertung des Potenzials ihrer Kunden auf deren Kreditwürdigkeit.

Laut Fabozzi waren Rating-Agenturen (wie AIG) für die Bereitstellung von Kreditausfallrisiken verantwortlich. Dabei handelt es sich um die Risiken, die bei einer Investition in ein bestimmtes Risiko eines Schuldtitels bestehen. Andere Formen dieses Risikos, wie von Fabozzi vorgeschlagen, umfassen das Herabstufungsrisiko und das Risiko der Kreditspanne.

Fabozzi schlug vor, dass Organisationen die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern (Kunden) bewerten sollten. Dies könnte durch die Bewertung der Qualität der Kreditnehmer und ihrer Fähigkeit, die erforderlichen Rückzahlungen zu leisten, geschehen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Analyse der Finanzausweise des Kunden.

AIG hat genau dies getan, indem es Informationen über das Zahlungsverhalten des betroffenen Unternehmens zur Verfügung stellte. Shimko (2008) erläuterte auch, wie wichtig es ist, Kreditversicherungen und andere Formen von Finanzschutzagenturen zu nutzen, um finanzielle Risiken zu mindern.

Schlussfolgerung

In dem Bemühen, Kreditrisiken zu minimieren, haben Unternehmen auf Versicherungsgesellschaften wie AIG zurückgegriffen. Sie versuchen, ihre Kunden besser zu verstehen, damit sie in der Lage sind, sich in der globalen Arena zu bewegen, während sie ihre Geschäfte ausbauen.

AIG stellt Informationen über das Zahlungsverhalten und die Finanzlage des Kunden zur Verfügung, damit der Kunde kluge Geschäftsentscheidungen treffen kann. Die Dienstleistungen von AIG sind hilfreich und wurden von den US-Handelskammern befürwortet (Oz, 2008).

Referenzen

Fabozzi, F. (2010). Minimierung des Kreditrisikos. QFINANCE, 1-5.

Oz, E. (2008). Management Information Systems (6. Aufl.). New York: Course Technology Ptr.

Shimko, D. (2008). Management des Gegenparteiausfallrisikos. QFINANCE, 1-5.